Concordia Berufsunfähigkeitsversicherung

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Concordia zahlt bei erstmaliger Berufsunfähigkeit einmalig eine Soforthilfe in Form von 3 Monatsrenten.
  • Bei Wiedereingliederung in den Beruf vergibt die Versicherung eine Starthilfe in Höhe von 12 Monatsrenten (bei mindestens 3-jähriger Berufsunfähigkeit).
  • Das Analysehaus Ascore bewertet die Concordia Oeco Lebensversicherung als „sehr gut“.
  • Ein späterer Berufswechsel führt nicht zur Änderung der Beitragskosten. Für den Versicherungsschutz der Concordia zählt nur der Beruf, der zu Vertragsabschluss ausgeübt wird.
  • Bei einer Unterbrechung der beruflichen Tätigkeit, z. B. für Auslandsaufenthalte oder Elternzeit, bleibt der Berufsunfähigkeitsschutz bestehen.
  • Die Concordia bietet eine besonders günstige Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger an. Der Versicherungsumfang kann später angepasst und erweitert werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Concordia

Concordia BerufsunfähigkeitsversicherungIm Gegensatz zu vielen anderen Versicherungsunternhemen bietet die Concordia ihre Berufsunfähigkeitsversicherung als Zusatzversicherung an. Das heißt der Berufsunfähigkeitsschutz wird mit einer Lebens-, Risiko- oder Rentenversicherung kombiniert. Eine gesonderte Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es bei der Concordia nicht.

Die Concordia hat neben der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung für Berufstätige auch ein Angebot, das sich speziell an Berufseinsteiger richtet.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige

Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) für Berufstätige kann mit verschiedenen Versicherungen kombiniert werden.

Die Kombinationsmöglichkeiten in der BUZ für Berufstätige:

Versicherungsnehmer können ihre BUZ mit einer Risikoversicherung verknüpfen, die im Todesfall die Versorgung der Hinterbliebenen sicherstellt.

Wer Kapital aufbauen möchten, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder einer klassischen Lebens- bzw. Rentenversicherung kombinieren.

Darüber hinaus bietet die BUZ der Concordia einige weitere Besonderheiten.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufstätige:

  • keine Wartezeit
  • Versicherung zahlt auch bei vorübergehender Berufsunfähigkeit
  • Nachversicherungsgarantie
  • nachträgliche Verlängerung der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • einmalige Kapitalleistung in Höhe von drei Monatsrenten bei erstmaliger Berufsunfähigkeit
  • Wiedereingliederungshilfe in Form von 12 Monatsrenten
  • Beitragsbefreiung während der Leistungsphase: Concordia zahlt die Beiträge einschließlich der Beitragsdynamik (wenn vereinbart)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger

Die Concordia Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten und Auszubildende bzw. für Berufseinsteiger heißt startBUZ PLUS und setzt sich aus zwei Stufen zusammen.

In der so genannten Startphase zahlen die Versicherten einen geringen Versicherungsbeitrag und sind trotzdem voll geschützt. Je nachdem wie alt man bei Vertragsschluss ist, kann die Startphase mehrere Jahre dauern. Fünf Jahre bevor die Startphase endet (meist mit dem 30. Lebensjahr) kann sich der Versicherungsnehmer entscheiden ob der Berufsunfähigkeitsvertrag verlängert werden soll. Dabei können die Leistungen auch erweitert werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung verlangt wird.

Die Concordia wirbt damit, dass sich Berufseinsteiger bereits ab einem Monatsbeitrag von 20 bis 30 Euro versichern können. Allerdings hängt der tatsächliche Versicherungsbeitrag auch bei der Concordia von bestimmten Faktoren ab.

Diese Kriterien beeinflussen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung:

Die Concordia Berufsunfähigkeitsversicherung im Test

Unabhängige Ratingunternehmen testen die Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig hinsichtlich der gebotenen Leistungen und werfen dabei meist auch einen Blick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis. Tritt die Berufsunfähigkeit ein, müssen sich Versicherungsnehmer darauf verlassen können, dass das Versicherungsunternehmen finanziell in der Lage ist, die versicherten Leistungen zu erbringen. Daher sind auch Testergebnisse zur Finanzstärke interessant, wenn es darum geht den passenden Anbieter für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

Hinweis: Aktuell gibt es noch keine neuen Tests der Concordia-Berufsunfähigkeitsversicherung. Sobald uns aktuelle Tests aus 2019 vorliegen, finden Sie die Ergebnisse dazu an dieser Stelle.

Concordia im DISQ-Test 2018

Das Deutsche Institut für Service-Qualität führt jedes Jahr eine Befragung unter Versicherungskunden durch. In der Online-Umfrage wird ermittelt, wie zufrieden die Kunden mit ihrer Versicherung sind. Themenbereiche sind der Service, das Preis-Leistungs-Verhältnis, die Produktqualität, die Transparenz und die Verständlichkeit. Außerdem können sich die Befragten zu Ärgernissen äußern und angeben, ob sie ihre Versicherung weiterempfehlen würden.

Insgesamt liegen Ergebnisse zu 44 Versicherungsunternehmen vor. Fast die Hälfte wird mit „befriedigend“ bewertet. Auch die Concordia zählt zu diesen Unternehmen. Sie belegt in der Wertung den 28. Platz, wodurch sie jedoch ihr Ergebnis aus dem Vorjahr stark verbessern konnte (Quelle).

Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich

Ascore-Rating: Concordia ist „sehr gut“

Das Analysehaus Ascore untersucht verschiedene Produktbereiche und Versicherungsgesellschaften. Durch ihre Scoring-Methode hat Ascore ein Bewertungsverfahren entwickelt, was dabei hilft, Versicherungsprodukte neutral zu vergleichen

In ihrem Scoring 2017 bewertet Ascore die Concordia Oeco Lebensversicherungs-AG „sehr gut“.

Die BaFin-Beschwerdestatistik 2017

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz BaFin) veröffentlicht einmal im Jahr die so genannte Beschwerdestatistik. Bei der BaFin können sich Versicherungskunden beschweren, wenn sie mit ihrer Versicherung unzufrieden sind.

In der Beschwerdestatistik werden alle Beschwerden gelistet, welche die BaFin im Laufe eines Jahres abschließend bearbeitet hat. Die Zahlen sind nach Versicherungszweig und Anbieter sortiert. Allerdings geht aus der Aufstellung nicht hervor, ob die Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Trotzdem können sie einen Eindruck vermitteln, wie zufrieden die Versicherten mit ihrem Anbieter sind.

Die Beschwerdequote der Concordia

Die durchschnittliche Beschwerdequote der Concordia Oeco Lebensversicherungs-AG lag im Jahr 2017 bei 1,7 Beschwerden je 100.000 Verträgen. Die Concordia liegt hier deutlich unter dem Durchschnitt von 2,14. Bei knapp 175.000 Versicherungsverträgen wurden 3 Beschwerden bearbeitet.

Das Unternehmen Concordia Versicherungen

Die Concordia wurde 1864 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Hannover. Die Concordia bietet Versicherungslösungen sowohl für Privatkunden, als auch für Gewerbetreibende an. Darüber hinaus bietet die Gesellschaft ein breites Angebot für landwirtschaftliche Betriebe. Die Tochtergesellschaft Concordia Oeco Lebensversicherungs-AG ist unter anderem auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung zuständig. Sie entstand 2014 aus der Zusammenlegung der Concordia Lebensversicherungs-AG und der oeco capital Lebensversicherung AG.

Erfahrungen mit der Concordia

Die Concordia ist nur selten in unabhängigen Tests vertreten, daher ist es nicht ganz leicht etwas zu den Erfahrungen zu sagen. Andererseits liegt die Beschwerdequote der Concordia im Vergleich zum Branchendurchschnitt relativ hoch und auch in der DISQ-Umfrage zum Versicherer des Jahres belegt die Concordia nur einen der hinteren Plätze. Diese Ergebnisse lassen vermuten, dass die Kunden der Concordia nicht zu den zufriedensten gehören. Andererseits stehen die beiden Erhebungen nicht im direkten Zusammenhang zur Concordia Berufsunfähigkeitsversicherung. Daher sollte die Versicherung nicht von vornherein aus einem Vergleich ausgeschlossen werden.

Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich

Dieser Artikel wurde zuletzt am 14.11.2019 aktualisiert.
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