Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Cosmos Direkt verzichtet in allen Tarifvarianten auf die abstrakte Verweisung. Der Versicherte hat so die Sicherheit, dass er im Fall einer Berufsunfähigkeit keine andere berufliche Tätigkeit ausüben muss.
  • Laut Kundenumfrage ist das Preis-Leistungs-Verhältnis der Cosmos Direkt “sehr gut” (Service Value, 2018).
  • Die Leistungsregulierung in der Berufsunfähigkeitsversicherung wird im Experten-Test als fair bewertet (Assekurata, Stand: 2018).
  • Wird die Berufsfähigkeit durch eine schwere Erkrankung, wie z. B. Krebs verursacht, zahlt die Cosmos Direkt im Comfort-Tarif eine Sofortzahlung in Höhe von drei Monatsrenten aus.
    Wer unter 30 eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Cosmos Direkt abschließt, profitiert in den ersten zehn Jahren von vergünstigten Beiträgen bei voller Leistung.

Die Cosmos Direkt ist ein reiner Direktversicherer und daher nicht in den von uns angebotenen Vergleichen enthalten. Wenn Sie sich für Tarife der Cosmos Direkt interessieren, wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer.

Ein etablierter Direktversicherer für Lebensversicherungen

CosmosDirekt BerufsunfähigkeitsversicherungDie Cosmos Direkt hat die Lebensversicherung ins Zentrum ihrer Tariflandschaft gestellt. Der Versicherer gilt als leistungsstark beim Berufsunfähigkeitsschutz und bei Risikolebensversicherungen, hat aber auch noch andere Versicherungen im Angebot. Für Versicherte, die eine persönliche Beratung (zum Beispiel zur sinnvollen Höhe der Berufsunfähigkeitsrente) nicht unbedingt benötigen, bietet sich die Gesellschaft als leistungsstarker Partner mit günstigen Preisen an.

Zwei transparente Tarife zur Auswahl

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Cosmos Direkt kann in zwei Leistungsvarianten abgeschlossen werden. Auf der Internetpräsenz sind alle wesentlichen Informationen enthalten, die zur Entscheidungsfindung erforderlich sind.

Mit dem „Basis-Schutz“ wird ein umfassender Grundschutz gewährleistet. Der „Comfort-Schutz“ bietet darüber hinaus zusätzliche Leistungen für den Fall einer Berufusnfähigkeit.

Zusatzleistungen im Tarif „Comfort-Schutz“

  • Verkürzung des Prognosezeitraums auf sechs Monate
  • Rückwirkende Anerkennung, wenn in den ersten sechs Monaten keine ärztliche Prognose möglich war.
  • Bei schweren Krankheiten wie Herzinfarkt, Krebs oder Querschnittlähmung leistet die Versicherung zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente eine Einmalzahlung in Höhe von drei Monatsrenten.
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • Bei besonderen Anlässen (z. B. Elternzeit) können Versicherte bis zu sechs Monate mit der Beitragszahlung aussetzen.

Cosmos Direkt im Test 2018

Service Value hat Mitte 2018 eine Wettbewerbsanalyse zum Thema Kundenorientierung der Berufsunfähigkeitsversicherer erstellt. Mittels einer Online-Umfrage sammelten die Analysten knapp 2.000 Kundenurteile zu 27 Anbietern.

Die Teilnehmer konnten ihre Anbieter in fünf Teilbereichen bewerten. Aus den Teilergebnissen wurde anschließend das Gesamtergebnis errechnet.

Die Cosmos Direkt zählt zu den acht Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen die mit „sehr gut“ bewertet werden (Quelle).

Teilbereiche Ergebnisse der Cosmos Direkt 2018
Produktangebot gut
Versicherungsbedingungen sehr gut
Kundenservice sehr gut
Kundenberatung gut
Preis-Leistungs-Verhältnis sehr gut
Gesamt sehr gut

Qualität der Leistungsregulierung im Test 2018

Das Ratingunternehmen Assekurata hat sich auf die Beurteilung von Versicherungsunternehmen aus Kundensicht spezialisiert. Im Zuge dessen nimmt das Unternehmen auch die Qualität der Leistungsregulierung von Berufsunfähigkeitsversicherungen unter die Lupe.

Die Cosmos Direkt wurde zuletzt im Januar 2018 bewertet und mit dem Qualitätssiegel „fair“ ausgezeichnet.

Das Prädikat „fair“ meint hierbei, dass die Prüfung transparent, kundenorientiert und kompetent erfolgt (Assekurata, Stand: 2018).

Steuern sparen mit der Berufsunfähigkeitsversicherung

Zahlt eine Person 1.380 € jährlich für die Kranken- und Pflegeversicherung, können Beiträge für die BU-Versicherung in Höhe von 520 € abgesetzt werden. Dies ist der Betrag der noch offen ist bis zum Erreichen der jährlichen Höchstgrenze von 1.900 €.
Aber Achtung: 1.900 € auf einen Monat runtergerechnet, bedeutet, dass einem Verbraucher knapp 159 € monatlich für Versicherungsbeiträge zur Verfügung stehen. Bereits bei einem Bruttogehalt von 2.000 € liegt man allein mit den jährlichen Krankenversicherungsbeiträgen über 1.900 €.


Erfahrungen mit der CosmosDirekt

Mitte 2018 veröffentliche das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) eine Liste der beliebtesten Versicherer des Jahres. Dieses Rating wurde aufgrund von Kundenbefragungen erhoben, an welchem sich mehr als 5.000 Personen beteiligten. Bei der Befragung wurden unter anderem die Bereiche Service, Preis-Leistungs-Verhältnis, Kundenärgernisse und Weiterempfehlungsbereitschaft abgedeckt.

Die Cosmos Direkt belegt den dritten Platz unter den Direktversicherern und wird insgesamt mit „gut“ bewertet. Ein „sehr gutes“ Resultat erzielte keiner der Anbieter.

Beschwerdequote der Cosmos Direkt

Versichtere, die mit dem Vorgehen eines Anbietern nicht zufrieden sind, können sich bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht beschweren. Diese bearbeitet die Beschwerden und veröffentlicht einmal im Jahr eine Beschwerdestatistik. Daraus geht hervor, wie viele Beschwerden je Versicherungsunternehmen in den verschiedenen Sparten bearbeitet wurden.

Die Beschwerdequote im Bereich Lebensversicherung (zu der auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt) lag 2017 bei 2,14 Beschwerden je 100.000 Verträgen. Die Cosmos Direkt liegt mit einer Quote von 1,73 deutlich unter dem Durchschnitt.

Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich

Dieser Artikel wurde zuletzt am 14.11.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Claudia Täubner
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