CosmosDirekt Berufs­unfähigkeits­versicherung Tarife, Testergebnisse und Erfahrungen.

Das Wichtigste in Kürze

  • In aktuellen Tests erhält die CosmosDirekt die Noten „sehr gut“ bis „gut“.
  • Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt wird auch als Starter-Variante angeboten.
  • Eine leistungsstarke Berufs­unfähigkeits­versicherung können Sie bei uns bereits ab 20,00 € im Monat abschließen.

Das erwartet Sie hier

Welche Tarife bietet die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt an, wie schneiden diese im Test ab und welche Erfahrungen haben Kunden mit der CosmosDirekt gemacht.

Inhalt dieser Seite
  1. Aktuelle Testergebnisse
  2. Tarife und Leistungen
  3. Erfahrungen und Beschwerden
Sind Sie zufrieden mit der CosmosDirekt?
Stimmen Sie jetzt ab!

Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt im Test (2024)

Der Franke und Bornberg Test

Das Analysehaus Franke und Bornberg hat 2022 erneut eine Vielzahl von Anbietern der Berufs­unfähigkeits­versicherung getestet. Die Tarife werden dabei in die Kategorien selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung und Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung unterteilt. In beiden Kategorien werden die Tarife immer anhand der aktuellen Vertragsbedingungen und ihrer Leistungspraxis untersucht.

Die CosmosDirekt wird mit ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung sowohl in der Kategorie selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung als auch Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung getestet.

Zum vollständigen Test und den Testsiegern (2024)

Selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs­unfähigkeits­versicherung + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-SchutzSehr gut
Berufs­unfähigkeits­versicherungGut

Einsteiger Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifRatingnote
Berufs­unfähigkeits-Versicherung – Starter + Arbeitsunfähigkeits-Schutz + Assistance + Premium-SchutzSehr gut
Berufs­unfähigkeits-Versicherung – StarterGut

In beiden Kategorien wird die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt mit „sehr gut“ und „gut“ bewertet.


Das DFSI-Rating

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) untersuchte im Jahr 2020, welche Berufs­unfähigkeits­versicherungen von insgesamt 31 Versicherern sich besonders gut für bestimmte Berufsgruppen eignen. Für jeweils zwei Modellkunden in fünf Berufsgruppen werden die Tarife in den Teilkategorien Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters getestet. Die Ergebnisse aus den Teilkategorien bilden anschließend die Gesamtwertung.

CosmosDirekt für verschiedene Berufsgruppen

BerufTarifGesamtwertung
AllgemeinmedizinerComfort-SchutzGut
NotarComfort-SchutzGut
AugenoptikerComfort-SchutzGut
ElektromeisterComfort-SchutzGut
MediengestalterComfort-SchutzGut
WebdesignerComfort-SchutzGut
AltenpflegerComfort-SchutzGut
ApothekerComfort-SchutzGut
Azubi
StudentComfort-SchutzGut

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt erhält durchgängig die Note „gut“. Für die Gruppe der Auszubildenden liegt kein Testergebnis vor.


Das IVFP-Rating

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) untersuchte 2021 insgesamt 48 Berufs­unfähigkeits­versicherungen. Die Tarife werden dazu in die sechs Berufsgruppen kaufmännische Berufe, Selbständige, Studenten, Azubis, medizinische Berufe sowie Handwerker eingeteilt und getestet. Abschließend fließen die Ergebnisse aus den Teilbereichen Unternehmen, Preis-Leistungs-Verhältnis, Flexibilität und Transparenz in die Gesamtnote ein.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt wird für alle sechs Berufsgruppen untersucht.

Berufs­unfähigkeits-Versicherung

BerufsgruppeUnternehmenPreis-LeistungFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Kaufmännische BerufeSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
SelbständigeSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
StudentenSehr gutExzellentGutExzellentExzellent
AzubisSehr gutSehr gutGutExzellentSehr gut
Medizinische BerufeSehr gutExzellentGutExzellentSehr gut
HandwerkerSehr gutGutGutExzellentSehr gut

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt wird mit den Noten „exzellent“ und „sehr gut“ bewertet.


Der Finanztest Vergleich

2021 hat das Verbrauchermagazin Finanztest von Stiftung Warentest 71 Berufs­unfähigkeits­versicherungen von insgesamt 48 Anbietern verglichen. Die Tarife werden dabei auf Grundlage der Versicherungs­bedingungen (75 Prozent) und des zu stellenden Antrags (25 Prozent) beurteilt. Die Gesamtwertung ergibt sich aus den Noten dieser beiden Teilbereiche.

CosmosDirekt Berufs­unfähigkeits­versicherung

TarifVersicherungs­bedingungenAntragQualitätsurteil
SBU Premium LA 1235 BSehr gut (1,1)Gut (1,9)Sehr gut (1,3)
SBU LA 1235 AGut (2,4)Gut (1,9)Gut (2,3)

Die CosmosDirekt erreicht mit ihrem Tarif SBU Premium das Qualitätsurteil „sehr gut“ und mit dem Tarif SBU das Qualitätsurteil „gut“.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufs­unfähigkeits­­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Unsere Bewertung der CosmosDirekt

3.8
transparent-beraten.de
Score
Preis
Leistung
Schadensfallabwicklung

Unsere Experten bewerten auf Grundlage ihrer langjährigen Erfahrung im Versicherungswesen für Sie alle Versicherer und ihre Tarife. Die Anbieter beurteilen sie dabei in den Kategorien Preis, Leistung und Schadensfallabwicklung. Der sich so ergebende Score bietet Ihnen zusätzlich einen schnellen und einfachen Gesamteindruck.


Sind Sie zufrieden mit der CosmosDirekt?
Stimmen Sie jetzt ab!

Tarife und Leistungen der Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt

Berufs­unfähigkeits­versicherung

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt leistet, wenn eine Berufs­unfähigkeit voraussichtlich für mindestens sechs Monate besteht – auch rückwirkend bei einer verspäteten Meldung. Versicherungsnehmer erhalten ebenfalls eine Berufs­unfähigkeitsrente, wenn aufgrund einer von ihnen ausgehenden Infektionsgefahr ihre hauptberufliche Tätigkeit für mindestens sechs Monate nicht ausüben können. Nach dem Eintritt bestimmter Lebensereignisse kann die Berufs­unfähigkeitsrente innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden. Zusätzlich kann die Berufs­unfähigkeits­versicherung durch optionale Leistungen individuell erweitert werden.

Starter-Variante

Die Starter-Variante der Berufs­unfähigkeits­versicherung der CosmosDirekt kann bis zum 30. Lebensjahr abgeschlossen werden. Dabei werden in den ersten fünf Jahren reduzierte, ab dem sechsten Versicherungsjahr die vollen Beiträge gezahlt.

Kostenfreier Tarifvergleich zur Berufs­unfähigkeits­­versicherung

Passgenau und individuell von unseren mehrfach ausgezeichneten Experten erstellt.

Erfahrungen und Beschwerden

Umfrage zum Thema Kundenorientierung

Bei einer Befragung von 3.120 Kunden zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern im Jahr 2022 erhält die CosmosDirekt das Ergebnis: Sehr gut

ServiceValue führte im Jahr 2022 eine Online-Befragung zum Thema Kundenorientierung von Berufs­unfähigkeits­versicherern durch. Dabei fließen die Bewertungen von 3.120 Kunden zu insgesamt 37 Versicherern in das Ergebnis ein. Die CosmosDirekt kann in fast allen abgefragten Teilbereichen überzeugen und erhält so auch die Gesamtwertung „sehr gut“. Lesen Sie hier, mit welchen Anbietern ebenfalls sehr gute Erfahrungen gemacht werden:

Mit diesen Anbietern werden die besten Erfahrungen gemacht


2,3

pro 100.000 Verträge

Beschwerdequote

Die Beschwerdequote der CosmosDirekt liegt im Jahr 2021 bei 2,3 pro 100.000 Verträge. Dies ist schlechter als der Branchendurchschnitt von 2,0.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erstellt auf Grundlage der bei ihr eingegangenen und bearbeiteten Beschwerden jedes Jahr eine umfassende Beschwerdestatistik. Im Bereich Lebens­versicherung gingen im Jahr 2021 zur CosmosDirekt 30 Beschwerden bei einem Gesamtbestand von rund 1,3 Millionen Versicherungsverträgen ein. Daraus errechnet sich eine Beschwerdequote von 2,3 pro 100.000 Verträge, was schlechter ist als der Branchendurchschnitt (2,0). Anhand dieser Zahlen kann jedoch keine Aussage darüber getroffen werden, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht. Die vollständige Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherer mit allen Beschwerdequoten finden Sie hier:

Vollständige BaFin-Beschwerdestatistik der Berufs­unfähigkeits­versicherung

Haben Sie alles gefunden?

Schnelle Frage, Kritik oder Feedback?

Wir helfen Ihnen gerne. Professionelle Beratung von echten Menschen. Rufen Sie uns zum Ortstarif an oder schreiben Sie uns per E–Mail.

Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
Ihre Ansprechpartnerin
Erfahrungen & Bewertungen zu transparent-beraten.de GmbH