Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV ist speziell an die Bedürfnisse von Beamten und Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes angepasst.
  • Dank „Dienstunfähigkeitsklausel“ leistet die Versicherung ohne eigene Leistungsprüfung, wenn der Versicherte als dienstunfähig freigestellt wird.
  • Auch Soldaten können sich über die DBV gegen die finanziellen Folgen von Berufsunfähigkeit absichern.
  • Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger können über die DBV eine besonders hohe Berufsunfähigkeitsrente von bis zu 1.800 Euro versichern.
  • Im Test 2019 werden die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV als hervorragend ausgezeichnet (Softfair und Franke & Bornberg, 2019).

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV

Die Deutsche Beamtenversicherung AG (DBV) ist der Experte für Beamte und Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, die eine maßgeschneiderte Absicherung gegen Berufsunfähigkeit suchen. Neben der eigentlichen DBV Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Gesellschaft auch eine speziell auf die Bedürfnisse von Beamten zugeschnittene Dienstunfähigkeitsversicherung (Dienstunfähigkeitsklausel) an. Kinder können bei der DBV bereits ab dem achten Lebensjahr mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert werden.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV

Im Fall einer nachgewiesenen Berufsunfähigkeit wird dem Versicherten die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Die Auszahlung erfolgt monatlich und solange die Berufsunfähigkeit besteht bzw. Ende der Versicherungsdauer.

Weitere Leistungen der BU der DBV

  • Verzicht auf „abstrakte Verweisung“
  • Nachversicherungsgarantien
  • Weltweiter Versicherungsschutz

Berufsunfähigkeitsversicherung für spezielle Berufsgruppen

Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Die Dienstunfähigkeitsversicherung enthält zusätzlich zu den Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung auch eine „echt“ Dienstunfähigkeitsklausel. Diese sorgt dafür, dass die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt wird, wenn der versicherte Beamte durch den Dienstherren als dienstunfähig aus dem Dienst entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird. Dafür muss dann keine ärztlich diagnostizierte Berufsunfähigkeit vorliegen.

Weitere Besonderheiten der Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte

  • Neben der allgemeinen Dienstunfähigkeit ist auch die spezielle Dienstunfähigkeit inkl. Soldaten versicherbar.
  • Erhöht sich die Regelaltersrente durch Beamtengesetze, besteht eine Verlängerungsoption.
  • In den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss ist eine Erhöhung der versicherten Rente ohne besonderen Anlass möglich.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufsanfänger

Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger im öffentlichen Dienst können mit der Starter BU bei geringen Beiträgen eine Berufsunfähigkeitsrente von 1.500 oder 1800 Euro versichern. Diese kann nach fünf Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht oder auf 1.000 Euro abgesenkt werden. Die fünf Jahre decken die Zeitspanne ab, in der Berufsanfänger noch keine gesetzlichen Rentenansprüche haben.

Auf Wunsch kann zusätzlich eine private Altersvorsorge integriert werden.

Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV im Test 2019

Im Mai 2019 veröffentlichte Softfair, ein unabhängiges Ratingunternehmen einen umfangreichen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung. die Tarife wurden dabei nicht nur allgemein hinsichtlich des gebotenen Leistungen bewertet, sondern gezielt für folgende Berufsgruppen:

Die DBV ist 2019 mit sechs Tarifvarianten vertreten und erzielt über alle Berufsgruppen und Tarife hinweg beste Ergebnisse (Quelle).

Ergebnisse der Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV 2019

Tarif Bewertung*
DUZ (BG1-3) hervorragend
DUZ (BG4) hervorragend
SBU DU ASBV (BG4) hervorragend
SBU DU ASBV (BG1-3) hervorragend
SBU Teil-DU ASBV (BG1-3) hervorragend
SBU Teil-DU ASBV (BG4) hervorragend

* Das Ergebnis gilt für alle getesteten Berufsgruppen.

Softfair nutzt für die Bewertung der Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem die Versicherungsbedingungen. Diese werden auch in Hinblick auf die Anforderungen der verschiedenen Berufsgruppen begutachtet.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung im Test 2019

Franke und Bornberg prüft die verfügbaren Tarife zur Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig und fortlaufend. Aktualisieren die Versicherer ihre Bedingungen werden, diese von Franke und Bornberg erneut getestet.

Die DBV hat ihre Bedingungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung zuletzt im Dezember 2018 überarbeitet. Im Test von Franke und Bornberg werden die Leistungen des Tarifs SBU (selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung) mit und ohne zusätzliche Bausteine als hervorragend bewertet.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der DBV kann unter anderen um den Baustein Leistung bei Arbeitsunfähigkeit oder eine Dienstunfähigkeitsklausel erweitert werden. Auch ein Abschluss in Kombination mit einer Riester-Rente ist möglich.

Alle getesteten Varianten werden mit „hervorragend“ bzw. mit der bestmöglichen Note 0,5 benotet.

Einzige Ausnahme ist der Tarif SBU für Schüler. Dieser wird lediglich mit einer 2,8 benotet und bietet nach Ansicht der Experten nur „befriedigende“ Leistungen (Quelle).

„Gut“ im DISQ-Test der Risikovorsorge-Versicherungen

Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat im Juni 2015 in einem Test das Preis-Leistungs-Verhältnis von 40 Risikovorsorge-Versicherern verglichen und bewertet. Dabei landet die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung auf Platz 18 und erhält das Prädikatsurteil „gut“. Nur sechs Versicherer sind im Test „sehr gut“.

Finanzkraft erhält gute Noten

Die Finanzstärke der DBV wird ebenfalls gut bewert und kann damit als stabil angesehen werden. Fitch Ratings schätzt die Finanzlage der DBV als sehr stark ein und vergibt ein AA-. Auch die international bekannte Kreditratingagentur Standard und Poor’s zeichnet die DBV aus und erteilt ein A+.

Ein Beamtenversicherer mit Top-Konditionen

Die DBV sieht sich als ausgewiesener Spezialist für Beamte (BU für Beamte im Test) und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes. Diesen Berufsgruppen bietet sie einen sehr günstigen Versicherungsschutz an, der genau auf die speziellen Bedürfnisse dieser Berufsgruppen zugeschnitten ist. Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst genießen eine sehr umfassende Absicherung durch ihren Dienstherren. Dennoch besteht auch bei dieser Berufsgruppe das Risiko, den bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen, nicht bis zum Renteneintritt ausüben zu können. Zum Jahresbeginn 2014 hat die DBV ihre maßgeschneiderten Konditionen noch einmal verbessert. So kann ein Versicherungsschutz jetzt bis zum 67. Lebensjahr abgeschlossen werden. Beamte können sich unter bestimmten Bedingungen sogar auf Lebenszeit versichern.

Ein etablierter Versicherer mit viel Erfahrung

Berufsunfähigkeitsversicherung der DBVDie DBV hat sich seit Gründung (1871) auf die speziellen Bedürfnisse von Beamten spezialisiert. Seit 2016 gehört die DBV komplett zur Axa (Berufsunfähigkeitsversicherung der Axa) und damit zu einem international anerkannten Versicherungskonzern. Innerhalb des Konzerns ist die Gesellschaft nach wie vor der Spezialist für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes und Beamte.

Erfahrungen mit der DBV

Das Analyseunternehmen Service Value führt jedes Jahr eine Online-Umfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung durch.

BaFin Beschwerdequote

In 2017 lag der Branchendurchschnitt bei 2,14 Beschwerden auf 100.000 Verträgen. Bei einem Bestand von über 5 Millionen Verträgen bearbeitete die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gerade einmal 62 Beschwerden. Damit liegt die Aachen Münchener deutlich unter dem Branchendurchschnitt mit etwa 1,21 Beschwerden pro 1000.000 Verträgen.

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Lesen Sie hier –> Alle Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife & Testsieger 2019 im Vergleich

Dieser Artikel wurde zuletzt am 05.12.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Mario Müller
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