DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung

Die DEVK spricht heute mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung Verbraucher aus allen Berufsgruppen an. Bis vor einigen Jahren war die Gesellschaft ausschließlich Angehörigen der deutschen Eisenbahnen vorbehalten. Heute findet jeder Versicherte einen leistungsfähigen Versicherungsschutz zur Absicherung gegen den Verlust der Arbeitskraft. Besonders für Berufseinsteiger bietet die DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung interessante Tarife.


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Tarife für Fachkräfte

Mit ihrer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung konzentriert sich die DEVK auf etablierte Fach- und Führungskräfte, die sich gegen die Gefahr berufsunfähig zu werden, versichern wollen (BU Angestellte Test). Die Tariflandschaft ist für diese Berufsgruppe sehr transparent und übersichtlich gehalten. Die Tarife sind zwar für alle Berufe geöffnet, doch gerade Angestellte der deutschen Bahnen finden bei der DEVK ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis.

Studierende und Auszubildende im Fokus

Ein besonderes Augenmerk gilt jungen Menschen zu Beginn ihrer beruflichen Laufbahn. Sie sind von staatlicher Seite aus wenig geschützt, wenn sie berufsunfähig werden. In den ersten fünf Jahren nach Beginn ihrer Ausbildung haben sie keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Gerade in dieser Zeit bietet sich der Abschluss einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung an (JobStarter-BU der DEVK). Hier spielt das Einstiegsalter eine große Rolle für die Prämienhöhe. Dennoch muss man nicht auf Leistungen verzichten (Berufsunfähigkeitsversicherung Studenten und Azubis Test).

Die JobStarter-BU

Mit der JobStarter-BU liefert die DEVK ein Produkt, dass sich gezielt an junge Berufstätige richtet. Auszubildende und Berufseinsteiger zwischen 15 und 30 Jahren können sich mit diesem Angebot kostengünstig absichern.  In den ersten fünf Jahren bleibt der Beitrag gleich. Anschließend folgen fünf Jahre, in denen die Beiträge schrittweise angepasst werden. Danach bleiben die Kosten konstant.
Nach zehn Jahren besteht die Möglichkeit den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensbedingungen anzupassen (Nachversicherungsgarantie).

Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten

Die DEVK bietet auch für ganz junge Menschen (Schüler ab 15 Jahren) die Möglichkeit, eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Diese kann mit Eintritt ins Berufsleben (unter bestimmten Voraussetzungen) in eine BU umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung (zur Startseite).

DEVK Berufsunfähigkeitsversicherung im Test bei Franke und Bornberg

Die Ratingagentur Franke und Bornberg prüft regelmäßig die Versicherungsbedingungen der Versicherer. Mit Stand Januar 2017 liegt eine Wertung für die Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) der DEVK vor. Das Angebot der DEVK wird in die Kategorie Basis-Tarif eingruppiert. Die SBU liefert nach Ansicht der Experten zwar keine Top-Leistungen, doch mit der Auszeichnung „FF“ kann man sich sicher sein, ein gutes Produkt zu wählen (Quelle).

DISQ kürt den Versicher des Jahres 2015

Auch 2015 hat das Deutsche Institut für Service-Qualität wieder mehrere Tausend Versicherungskunden befragt, wie zufrieden sie mit ihrer Versicherung sind. Dabei ging es um folgende Themenbereiche: Service, Ärgernisse, Preis-Leistungs-Verhältnis, Produktqualität, Transparenz, Verständlichkeit und die Bereitschaft die eigene Versicherung weiter zu empfehlen.

VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN PUNKTE RANG QUALITÄTSURTEIL
Münchner Verein 85,9 1 sehr gut
Debeka 81,2 2
DEVK 81,0 3
gut
ERGO Direkt 78,2 6
R+V 78,2 7

DEVK erhält AMC Award für Nachhaltige Kundenorientierung

Sterne Versicherungsunternehmen
∗∗∗∗∗ LVM Versicherung
∗∗∗∗∗ Deutsche Ärzte-Versicherung
∗∗∗∗∗ DEVK
∗∗∗∗∗ SV SparkassenVersicherung
∗∗∗∗ Provinzial Nord Brandkasse
∗∗∗∗ Westfälische Provinzial
∗∗∗∗ Provinzial Rheinland
∗∗∗∗ Basler
∗∗∗ AachenMünchner

Eine Befragung von mehr als 5.000 Kunden zum Thema nachhaltige Kundenorientierung hat ein sehr gutes Ergebnis für die DEVK ergeben – 5 Sterne für die DEVK. AMC Finanzmarkt und ServiceValue untersuchten 49 Versicherungsgesellschaften.

Top nach internationaler Einschätzung

Besonders auffallend bei der DEVK ist der Umstand, dass der Versicherer aus Köln auf internationaler Ebene mehrfach mit Bestnoten bewertet wurde. Anders als viele andere Gesellschaften haben mehrere große internationale Ratingagenturen eine Wertung für die DEVK abgegeben. Alle Noten zeigen ein übereinstimmendes Bild. Durch dieses internationale Bewertung hebt sich die DEKV von der Konkurrenz ab. Ein solches Ranking ist nicht selbstverständlich und wird nur für die großen und etablierten Gesellschaften erteilt.

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Überzeugend nach Meinung von S&P

Standard and Poor´s haben für die DEKV das Rating A+ oder „Sehr gut“ erteilt. Hervorgehoben wurde die solide wirtschaftliche Lage des Unternehmens. Sie deutet darauf hin, dass der Versicherer auch zukünftig und langfristig gesehen am Markt vertreten sein dürfte. Die Ratingagentur honoriert das Bestreben nach einem ausgewogenen Preis-Leistungs-Verhältnis der Tariflandschaft unter Beibehaltung einer vernünftigen Eigenkapitalausstattung mit einer positiven Wertung von hoher Aussagekraft.

Fitch Ratings mit stabilem Ausblick

Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt die internationale Agentur Fitch Ratings, sie belohnt die DEVK ebenfalls mit dem Prädikat A+ oder „Sehr gut“. Auch hier wurde die finanzielle Grundlage im Test hervorgehoben. Die Agentur wertet die weiteren Aussichten als sehr positiv und empfiehlt die Gesellschaft für einen langfristigen Vertragsabschluss.

Ein Rechenbeispiel: Wie viel Erwerbsminderungsrente würden Sie erhalten!

Sie sind:

  • ledig,
  • 30 Jahre alt
  • und beziehen ein monatliches Brutto-Einkommen von 1.200 €

Dann erhalten Sie bei voller Erwerbsminderung eine gesetzliche Rente in Höhe von:

  • 372 €

Damit entsteht bei Berufsunfähigkeit, wenn man von einem Netto-Einkommen von ca. 918 € ausgeht, eine finanzielle Lücke von:

  • 546 €

Diese Lücke sollte mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung geschlossen werden.

Etablierter Versicherer mit Online-Potenzial

Die DEVK hat einen Wandel vollzogen von einem soliden Anbieter für berufsgruppenspezifische Tarife zu einem Online-Anbieter. Die Tariflandschaft wird nun ausführlich auf der Internetseite vorgestellt. Der Versicherte kann sich hier umfassend informieren zusätzlich kann eine Online-Beratung kann im Chat angefordert werden und einige Tarife können sogar online abgeschlossen werden. Allerdings dürfte es hier noch Entwicklungspotenzial geben.

Erfahrungen mit der DEVK

Die DEVK hat das silberne eKomi-Kundensiegel. Im Durchschnitt wird die DEVK von ihren Kunden mit 4,4 von 5 möglichen Sternen bewertet. eKomi ist ein Unternehmen, dass sich auf die Erhebung echter Kundenmeinungen und Empfehlungen spezialisiert hat, der ausschließlich transaktionsbezogene Bewertungen verwertet. Die Bewertungen stammen nur von Personen die tatsächlich direkt Erfahrungen mit der DEVK gemacht haben.

Zum Thema Kundenmeinungen

Kundenmeinungen werden von vielen mit großer Überzeugung als Mittel eine Entscheidung zu treffen, genutzt. Allerdings sollte man sich bei einer wichtigen Entscheidung, bei welchem Versicherungsunternehmen, man seine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, nicht auf rein subjektive Erfahrungsberichte von Personen verlassen, die man nicht kennt und bei deren Berichten man weder die Möglichkeit hat, ihren Wahrheitsgehalt zu prüfen, noch die Hintergründe kennt.

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