Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Dialog Lebensversicherungs-AG ist ein Spezialversicherer, der sich auf die Abdeckung von biometrischen Risiken, insbesondere Todesfall, Pflege, Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit konzentriert. In verschiedenen Tests konnte die Gesellschaft damit gute bis hervorragende Ergebnisse erzielen. Das Unternehmen zeichnet sich insbesondere durch eine hohe Produktqualität und die eigene Finanzstärke aus und wird von renommierten Analysehäusern und neutralen Rating-Agenturen immer wieder mit Qualitäts-Siegeln ausgezeichnet.

Berufsunfähigkeitsversicherung als Kernprodukt

Die Dialog Versicherung hat zwei selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen (SBU) sowie eine BU-Zusatzversicherung (BUZ) im Angebot. Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Kernprodukten der Dialog Lebensversicherung und kann, wie der Name sagt, selbstständig, ohne Verbindung mit anderen Produkten, abgeschlossen werden. Unterschieden wird zwischen zwei Tarifen, die unterschiedliche Zielgruppen ansprechen. Das Angebot SBU-solution richtet sich vor allem an junge Familien, Berufseinsteiger und Existenzgründer, während der Tarif SBU-professional vor allem Hauptversorger, Akademiker und Geschäftsführer anspricht. Beide SBU-Tarife enthalten eine Nachversicherungsgarantie (siehe auch BU Klauseln und Regelungen) und damit die Möglichkeit die BU-Rente bei bestimmten Ereignissen (z.B, Geburt eines Kindes) zu erhöhen und der neuen Lebenssituation anzupassen. Die BUZ lässt sich in Kombination mit der privaten Risikolebensversicherung RISK-vario abschließen.

Dialog SBU-solution

Die Versicherung SBU-solution zeichnet sich insbesondere durch eine altersgerechte Kalkulation der Prämien aus. Dadurch müssen junge Menschen niedrigere Prämien entrichten, die im Laufe der Jahre ansteigen. Das Modell ermöglicht es außerdem, die monatliche Berufsunfähigkeitsrente für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren zu reduzieren und diese zu einem späteren Zeitpunkt wieder anzuheben. Interessant ist diese Option zum Beispiel während der Elternzeit oder um eine Arbeitslosigkeit zu überbrücken. Franke und Bornberg zeichnete den Tarif Ende 2014 bereits mit der Bestnote FFF aus, die für „hervorragende“ Leistungen steht.

Dialog SBU-professional

Der Top-Tarif SBU-professional bietet Versicherungsnehmern umfassende Leistungen, bei konstanten Beiträgen, die eine langfristige Planungssicherheit ermöglichen. Bedarfsgerechte Optionen können auch hier in den Vertrag aufgenommen werden, was der Dialog Lebensversicherung die Note “sehr gut” im Test der Stiftung Warentest 2015 einbrachte (Berufsunfähigkeitsversicherung Test). Ein Wechsel von der SBU-solution zur SBU-professional ist jederzeit zur Hauptfälligkeit möglich, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

BU-Rating von Franke und Bornberg 2017

Im aktuellen BU-Rating von Franke und Bornberg sind auch 32 Tarifvarianten der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung Tarife SBU-professional  und SBU-professional Vitality vertreten. Bewertungsgrundlage sind jeweils die Versicherungsbedingungen mit Stand Juli 2017. Alle geprüften Tarifvarianten erhalten die Bestwertung FFF und bieten damit ein hervorragendes Leistungsniveau. Das unterstreicht auch die Tatsache das alle 32 Varianten in die Kategorie Komfort plus eingegliedert wurden und somit neben umfangreichen Leistungen auch ein oder mehrere biometrische Risiken absichern (Quelle).

Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung im Leistungsrating von softfair (Jahrgang 2016/2017)

Die Dialog kann als Testsieger im softfair-Leistungsrating bezeichnet werden. Sie ist eine der wenigen Anbieter die für all ihre Berufsunfähigkeitstarife durchgängig fünf Eulenaugen bekommt und damit als „hervorragend“ bewertet wird. Allerdings liegt für Beamte kein Ergebnis vor, da die Dialog für diese Berufsgruppe keinen Tarif anbietet.

Die folgenden Tarife sind laut softfair hervorragend geeignet für Angestellte, Schüler, Berufseinsteiger, Selbständige, Ärzte und Sonstige (z.B. Hausfrauen/-männer):

  • SBU-professional
  • SBU-solution
  • SBU-solution mit § 163
  • BUZ

Sehr gutes Ergebnis im Vergleich der Stiftung Warentest 2015

Der BU-Test 2015 der Stiftung Warentest wurde unter Experten kontrovers aufgenommen und stand vor allem aufgrund der Vielzahl an sehr guten Testergebnissen in der Kritik, die für eine zu positive Bewertung sprechen. Am Ende erzielten mehr als die Hälfte der 70 getesteten Tarife das Qualitätsurteil “sehr gut”, darunter auch der Tarif SBU-professional der Dialog Lebensversicherungs-AG. Die Versicherungsbedingungen flossen zu 75 Prozent in die Bewertung ein und die Anträge zu 25 Prozent, was der Dialog Lebensversicherung eine Gesamtnote von 1,0 bescherte.

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Die Top 10 BU-Tarife im Vergleich von Stiftung Warentest

Anbieter Tarif Qualitätsurteil
Provinzial Rheinland SBU Top-SBV sehr gut (0,7)
Europa SBU Vorsorge Premium E-B1 sehr gut (0,8)
Condor SBU C 80 sehr gut (0,9)
HanseMerkur SBU Profi Care sehr gut (0,9)
R + V a. G. BUZ BR sehr gut (0,9)
R + V AG BUZ BV sehr gut (0,9)
Allianz SBU Plus OBUU sehr gut (1,0)
Alte Leipziger SBU BV10 sehr gut (1,0)
Dialog SBU professional sehr gut (1,0)
Generali SBU 15 sehr gut (1,0)

Softfair erstellt BU-Leistungsrating

Die Analyseagentur Softfair hat im Mai 2015 ein Leistungsrating von den Berufsunfähigkeitsversicherungen veröffentlicht. Die Experten sind offensichtlich von den Leistungen der Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt, denn sie erhält sowohl durchgängig höchste Wertungen.

Die Tabelle ist ein Auszug aus dem Softfair BU-Leistungsrating.
Dialog BERUFSGRUPPE
Tarif Angestellte Berufseinsteiger Selbständige Schüler Ärzte Sonstige
BUZ °°°°° °°°°° °°°°° °°°°° °°°°° °°°°°
SBUprofessional °°°°° °°°°° °°°°° °°°°°  °°°°° °°°°°
SBUsolution °°°°° °°°°° °°°°° °°°°° °°°°° °°°°°

SBU-solution guter Tarif für Studenten laut €uro-Test 2015

Auch das Magazin €uro testete im Jahr 2015 das Angebot an Berufsunfähigkeitsversicherungen, in Kooperation mit der Rating Agentur Franke und Bornberg. Im Test wurden 42 Anbieter mit zugehörigen Tarifen berücksichtigt, die für drei Zielgruppen genauer untersucht wurden. Der Tarif SBU-solution der Dialog Lebensversicherung konnte vor allem als Tarif für Studenten (Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten Test) überzeugen und erhielt die Abschlussnote “gut” mit 80,87 von 100 Punkten.

Risikovorsorge-Versicherungen im DISQ-Test

Das DISQ hat im Juni 2015 die Risikovorsorge-Versicherungen im Kooperation mit der Ratingagentur Franke und Bornberg getestet und bewertet. Dabei konnten viele Anbieter mit guten und sehr guten Ergebnissen abschneiden. Die Leistungen der  Dialog Berufsunfähigkeitsversicherung erreichen leider nur 67,6 von 100 möglichen Punkten und gelten damit nur als „befriedigend“.

Ein typischer Irrtum in Bezug auf die BU

„Die Versicherung zahlt ja doch nicht, wenn ich sie brauche!“

Ein Großteil der Deutschen hegt großes Misstrauen gegenüber den Versicherern und glaubt, dass die Versicherung im Ernstfall nicht leisten und sich mit Hilfe von Klauseln und Regelungen vor der Zahlung der vereinbarten BU-Rente drücken wird. Des Weiteren sind rund 41 Prozent überzeugt, dass die Versicherung bei einem selbst verschuldeten Unfall nicht zahlt. Das stimmt aber so nicht. Erhebungen, wie die Klagequote zeigen, dass Zahlungsweigerungen seitens der Versicherer deutlich seltener sind, als viele vermuten. Es ist allerdings sehr wichtig, die Fragen der Gesundheitsprüfung wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Werden hier falsche Angaben gemacht, kann dies tatsächlich dazu führen, dass die Versicherung die Zahlung verweigert.

Hervorragendes Ergebnis im Rating von Franke und Bornberg

Der SBU-professional Tarif erzielte im Rating von Franke und Bornberg ein hervorragendes Ergebnis, was der höchsten Qualitätsklasse FFF entspricht. Die überprüften Produkte werden prinzipiell anhand der Analyse in Klassen zwischen FFF “hervorragend” und F- – “schwach” eingeteilt. Die Endnoten sollen einen Hinweis auf die allgemeine Qualität der Versicherungsprodukte geben und somit auf eine persönliche Beratung vorbereiten.

Über die Dialog Lebensversicherungs-AG

Die Dialog-Lebensversicherungs-AG wurde im Jahr 1972 als “Erste Augsburger Leben Versicherungs-AG” gegründet und gehört seit 1974 zu der international tätigen Assicurazioni Generali S.p.A.. Die Namensänderung erfolgte im Jahr 1983, als Zeichen für die Erweiterung der Vertriebswege. Ihre Produktpalette konzentriert sich auf die finanzielle Absicherung im Falle einer Pflegebedürftigkeit oder Invalidität, ebenso wie im Todesfall und umfasst Risikolebens-, Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen.

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