LVM Berufsunfähigkeitsversicherung

LVM BerufsunfähigkeitsversicherungDie LVM bietet 2017 mit zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen einen überschaubaren Tariflandschaft gegen den Verlust der Arbeitskraft an. Dennoch bietet der Versicherer einen umfassenden Versicherungsschutz, der auf die Bedürfnisse des Versicherten zugeschnitten werden kann. Während der Einsteigertarif durch Versicherungsleistungen ohne Wartezeiten, eine dynamische Leistungserhöhung und durch günstige Tarife für Studierende und Auszubildende überzeugt, bietet die Plus-Variante weitergehende Leistungen. Darüber hinaus wurde die LVM im Test mehrfach von unabhängiger Stelle ausgezeichnet.

Die LVM ist ein reiner Direktversicherer und deshalb in den von uns angebotenen Vergleichen nicht enthalten.


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Hinweis: Die neusten Testergebnisse für die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung stammen aus dem Jahr 2015. Sobald uns aktuelle Tests vorliegen, finden Sie in diesem Beitrag die Ergebnisse.

DISQ ermittelt Versicherer des Jahres 2015

Mehr als 5.000 Versicherungskunden hat das Deutsche Institut für Service-Qualität befragt, um anhand der Antworten den Versicherer des Jahres 2015 zu ermitteln. Welches Unternehmen konnte die Kunden in den folgenden 6 Bereichen am meisten zufriedenstellen und wen empfehlen die Versicherten gern weiter (Quelle)?
Service, Preis-Leistungs-Verhältnis, Produktqualität, Transparenz, Verständlichkeit und Ärger­nisse. Die LVM schafft es hier weder aufs Siegertreppchen noch unter die Top Ten. Auch eine Bewertung mit „gut“ verpasst sie knappt. Mit 69,7 Punkten belegt die LVM Platz 27 und erhält das qualitätsuteil „befriedigend“.

Testergebnisse der letzten Jahre für die BU der LVM

Testergebnisse der Tariflandschaft

In den Analysen hat die LVM recht unterschiedlich abgeschnitten. Stiftung Warentest hat die LVM im Juli 2013 im großen BU-Test nicht betrachtet. Damit entfällt eine wichtige Prüfstelle für die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung. Franke und Bornberg haben die LVM im Jahr 2013 lediglich mit einem durchschnittlichen „befriedigend“ (FF-) bewertet, die BU-Plus erhielt ein FF (gut).

Testergebnisse das Unternehmen betreffend

Die Assekurata hat die LVM Versicherung als Unternehmen bereits im Juli 2012 mit dem Rating A+ oder „Sehr gut“ bewertet und hob die Aspekte Sicherheit, Erfolg und Kundenorientierung hervor.
Auch im Jahr 2015 kann die LVM überzeugen und erhält wieder die Note A+ und damit „sehr gut“. Das Ergebnis setzt sich 5 Teilergebnissen zusammen.

LVM Lebensversicherungs-AG
Teilbereich Wertung
Sicherheit exzellent
Erfolg gut
Gewinnbeteiligung sehr gut
Kundenorientierung exzellent
Wachstum/Attraktivität am Markt sehr gut

Monatliche Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
– 3 Tarife in einer Beispielrechnung –

Vorgaben:

  • Geburtsdatum: 01.09.1974
  • Schlussalter: 67
  • Nichtraucher
  • Berufe ohne körperliche Tätigkeit
  • Höhe der BU-Rente: 1.500 €
  • Versicherungsbeginn: 01.02.2017
Anbieter Monatsbeitrag – gerundet
Provinzial Rheinland – Top-SBV (Tarif 49) 157 €
LVM – BUV Plus 162 €
Debeka – BV-T 221 €

Kundenbefragung „Versicherer des Jahres 2014“

VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN PUNKTE RANG QUALITÄTSURTEIL
Münchner Verein 86,2 1 sehr gut
R+V 80,1 2
Aachen Münchener 78,4 3 gut
Barmenia 78,2 4
Würtemmbergische 73,0 5
DEVK 72,1 6
Cosmos Direkt 72,1 7
Hannoversche 71,9 8
VHV 71,4 9
Debeka 71,3 10
Nürnberger 70,7 11
HUK-Coburg 70,1 12
Ergo Direkt 69,7 13 befriedigend
Axa 67,3 14
Gothaer 67,1 15
HUK24 66,7 16
Asstel 66,5 17
Allianz 65,5 18
Generali 65,1 19
Heidelberger 64,8 20
SV Sparkassenversicherung 64,7 21
LVM 63,3 22
Ergo 60,4 23
Swiss Life 60,0 24

Auch wenn die LVM Versicherung im Gesamtergebnis nur mit befriedigend bewertet wird, kann sie im Servicebereich punkten. Hier honorieren die LVM-Kunden den guten Service, sodass sie einen sehr soliden 6. Platz belegt. Das Preis-Leistungs-Vetrhältnis ist aus Sicht der Kunden allerdings lediglich befriedigend und damit nur den 22. Rang wert. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat für die Erhebung mehr als 4.700 Versicherungskunden gefragt, wie zufrieden sie mit ihrem Anbieter sind.

LVM Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen

Anders als andere Versicherer bietet die LVM eine BU-Absicherung ohne Wartezeit schon ab der ersten Beitragszahlung an. Tritt die Berufsunfähigkeit also sehr früh nach dem Vertragsabschluss ein, wird trotzdem die volle Leistung gewährt. Die Versicherungsagentur hält seine Beiträge niedrig, indem er eine Sofortverrechnung der erzielten Gewinne anbietet. Eine Meldepflicht bei einem Berufswechsel ist nicht vorgeschrieben. Auf Wunsch kann die Leistung dynamisch angepasst werden, um Gehaltssteigerungen auszugleichen. Bei Bedarf kann ein laufender Vertrag bei finanziellen Engpässen (Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten) beitragsfrei gestellt werden und innerhalb von sechs Monaten wieder aufgenommen werden. Der Plus-Tarif bietet weitere Leistungen. So wird eine einmalige Zahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit garantiert. Umfangreiche Nachversicherungsgarantien sorgen dafür, dass der Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung anzupassen ist, wenn sich die Lebenssituation ändert. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist im Plus-Tarif eingeschlossen, so dass sich ein stimmiger Versicherungsschutz für den Verlust der Arbeitskraft ergibt.

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Ein Versicherer für junge Leute

Die LVM Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich besonders für junge Leute, die noch im Studium oder in der Ausbildung sind. Die BU-Rente wird gezahlt, wenn die Ausbildung oder das Studium aus gesundheitlichen Gründen abgebrochen werden müssen. Günstige Beiträge und eine Anpassung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung sind in der Tarifvariante Plus garantiert. Die Absicherung bleibt bei einem Wechsel in einen späteren Beruf voll bestehen.

Vom Landwirt-Versicherer zum Finanzdienstleister

Die LVM wurde vor knapp 120 Jahren als Versicherer für die westfälischen Landwirte gegründet. Heute ist die Gesellschaft bundesweit in allen Versicherungssparten vertreten. Dazu zählen unter anderem auch die Privathaftpflicht, die Lebensversicherung und die private Krankenversicherung. Mit der LVM kann man seine komplette Vorsorge abdecken, wenn man denn möchte. Dank einiger strategischer Partnerschaften ist der Versicherer aktuell auch als Finanzdienstleister mit Bankprodukten, Investments und einer Bausparkasse am Markt vertreten. www.lvm.de

Erfahrungen mit der LVM

Die LVM Versicherung beauftragt in regelmäßigen Abständen das Institut für Sozialforschung und Kommunikation (SOKO) mit der Befragung ihrer Kunden. Zu diesen Zwecken befragen Mitarbeiter des SOKO zufällig ausgewählte Kunden zu deren Erfahrungen mit der LVM Versicherung. Ziel ist es herauszufinden, wie zufrieden die Kunden mit ihrer Versicherung sind, und ob sie sie weiterempfehlen würden. Das Ergebnis der Studie vom Juni 2013 kann sich sehen lassen. 75 Prozent der Kunden gaben an äußerst bzw. sehr zufrieden zu sein und 95 Prozent würden die LVM Versicherung weiterempfehlen. Dieses Ergebnis bestätigt auch die Marktstudie Kubus. Die LVM Versicherung hat 2013 drei Kubus-Siegel erhalten. Die Gesamtzufriedenheit und die Betreuungsqualität bewerteten die Kunden insgesamt mit „sehr gut“. Beim Preis-Leistungs-Verhältnis bekam die LVM sogar ein „hervorragend“.

Zum Thema Kundenmeinungen

Wer sich ein Bild über eine bestimmte Versicherung und ihren Umgang mit Leistungsforderungen von seiten der Kunden machen möchte, landet wahrscheinlich früher oder später auf einem Portal auf dem Kundenmeinungen veröffentlicht werden. Diese Portale eignen sich, um sich eine erste Meinung zu einem bestimmten Unternehmen zu bilden. Doch ist auch eine gesunde Skepsis gegenüber diesen Meinungsäußerungen anzuraten, da die genauen Hintergründe der Personen, die ihre Erfahrungen auf diesen Seiten veröffentlichen, nicht bekannt sind.

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