Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Provinzial bietet eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) und eine Zusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Rentenversicherung an. In den vergangenen Monaten wurde die Gesellschaft nicht von allen Ratinginstitutionen im Test betrachtet. Dennoch sind die vorhandenen Testergebnisse aussagekräftig. Sie umfassen nicht nur eine Bewertung der einzelnen Tarife, sondern auch ein stabiles Rating auf Unternehmensebene, das insbesondere die finanzielle Situation des Versicherers betrachtet.


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Tarife für Einsteiger und Arbeitnehmer zur Auswahl

Die selbständige BU-Versicherung der Provinzial spricht Angestellte an, die einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz suchen. Besonders interessant ist die BU-Starter-Version des Tarifs. Der Berufseinsteiger erhält hier den vollen Schutz gegen den Arbeitskraftverlust, dennoch bleiben die Beiträge sehr überschaubar. Abgerundet wird das Spektrum durch die Zusatzversicherung, die mit einer Rentenversicherung kombiniert ist.

Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung im DtGV-Test 2017

Elf Versicherer im Test der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien (DtGV). Auch die Provinzial Rheinland gehört zu den Anbietern deren Berufsunfähigkeitsversicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich) geprüft wurde. Das Ergebnis ist ernüchternd. Kein Anbieter erhält eine Top-Bewertung. Vier Versicherer werden mit „gut“ benotet. Der Rest kommt über das Qualitätsmerkmal „befriedigend“ nicht hinaus. Auch die Provinzial Rheinland zählt zu den Versicherern, deren Leistungen nur mit „befriedigend“ bewertet wurden.

Geprüft wurden der Kundendienst und der Internetauftritt der Versicherung, sowie das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife. Letzteres wurde anhand von drei verschiedenen Kundenprofilen (Student, Wirtschaftsingenieur, Bürokauffrau) bewertet, für die die Versicherer ihr jeweils günstigstes Angebot einreichten (Quelle).

DISQ-Ergebnisse aus 2015

Das privatwirtschaftliche Marktforschungsinstitut ist vor allem auf den Bereich Service orientiert. Für Leistungsanlysen kooperiert das Deutsche Institut für Service-Qualität im Versicherungsbereich meist mit der Ratingagentur Franke und Bornberg.
2015 hat das DISQ zwei Analysen zur Versicherungsbranche veröffentlicht,die relevant sind, wenn man sich für die Berufsunfähigkeitsversicherung interessiert und auch an einem guten Service interessiert ist.

Test Risikovorsorge-Versicherungen Juni 2015

Im Test der Risisikovorsorge-Versicherungen hat das DISQ unter anderem das Preis-Leistungs-Verhältnis derverschiedenen Anbieter von Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Die Provinzial Nord schafft ein „gutes“ Ergebnis.

GESAMTERGEBNIS BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG 2015
Unternehmen Rang Punkte Qualitätsurteil
Canada Life 1 96,3 sehr gut
Württembergische 2 84,2 sehr gut
Nürnberger 3 83,2 sehr gut
Nürnberger Beamten 4 82,3 sehr gut
Europa 5 81,4 sehr gut
uniVersa 6 80,0 sehr gut
Alte Leipziger 7 79,8 gut
HUK-Coburg 22 71,8 gut
Provinzial Nord-West 23 71,0 gut
HDI 24 70,3 gut

Versicherer des Jahres 2015

In der jährlichen Kundenumfrage zum Versicherer des Jahres werden alle drei Vertretungen der Provinzial erwähnt. Die Provinzial Rheinland hat offensichtlich die zufriedensten Kunden der Versicherung und erhält mit 75,8 Punkten eine gute Bewertung. Die Kunden der Provinzial Nord hingegen empfinden den Service anscheinend nur „befriedigend“.

VERSICHERER DES JAHRES 2015 – GESAMTURTEIL KUNDENZUFRIEDENHEIT 2015
Unternehmen Rang Punkte Qualitätsurteil
Münchener Verein 1 85,9 sehr gut
Debeka 2 81,2 sehr gut
DEVK 3 81,0 sehr gut
Cosmos Direkt 4 78,4 gut
….
VHV 13 76,0 gut
Provinzial Rheinland 14 75,8 gut
Aachen Münchener 15 75,6 gut
Württembergische 16 74,7 gut
Gothaer 17 74,6 gut
SV Sparkassenversicherung 18 74,2 gut
DA Direkt 19 73,8 gut
ADAC 20 72,6 gut
Nürnberger 21 72,5 gut
Westfälische Provinzial 22 72,5 gut
Generali 23 72,2 gut
Zurich 34 67,2 befriedigend
Provinzial Nord 35 67,0 befriedigend

Testurteil von Finanztest

Stiftung Warentest hat Mitte 2015 70 Berufsunfähigkeitsversicherungen im BU Test betrachtet (Finanztest Ausgabe 8/2015). Der BU-Tarif der der Provinzial Rheinland TopSBV erhielt die Note 0,7 und damit ein „sehr gut“ von den Testern. Der Tarif TopSBV erfüllt alle wichtigen Ansprüche. So verzichtet die Assekuranz auf die abstrakte Verweisung, verlangt bei Wechsel derberuflichen Tätigkei keine erneute Gesundheitsprüfung und bietet auch eine umfassende Nachversicherungsgarantie. Hinzu kommt, dass der Versicherungsschutz sofort und weltweit gilt. Außerdem wird die BU-Rente bereits ab einer 50 prozentigen Berufsunfähigkeit bezahlt.

Fitch Rating im internationalen Kontext

Als eines der wenigen deutschen Versicherungsunternehmen kann die Provinzial ein Rating von internationalem Rang vorweisen. Noch im Juni 2013 hat die internationale Ratingagentur FitchRatings das sehr gute Ergebnis A– ausgesprochen. Die Prognosen zu allen Zukunftsaussichten sind sehr stabil. Der Kunde darf langfristig ein gutes Gefühl haben, bei einem leistungsstarken Versicherer mit sehr guter finanzieller Basis unter Vertrag zu sein. Das Fitch-Rating ist mit einem Assekurata-Rating vergleichbar.

Kein Rating bei Morgen und Morgen

Morgen und Morgen hat derzeit kein Rating für die Provinzial Berufsunfähigkeitsversicherung ausgesprochen. Im großen BU-Test vom Herbst 2013 wurde die Gesellschaft mit ihren Tarifen offenbar nicht betrachtet. Dennoch haben andere Ratingagenturen positive Bewertungen für die Tarife der Provinzial ausgesprochen. Obwohl Morgen und Morgen zu den wichtigsten Testinstituten in Deutschland gehören, ist ihr aktuelles Urteil vorerst verzichtbar bis eine neue Analyse vorliegt.

Weitere interessante Versicherer:

Franke und Bornberg mit Top-Werten

Franke und Bornberg haben die Zusatzversicherung in Kombination mit der Rentenversicherung im Dezember 2013 bewertet. Erteilt wurde das Resultat FFF oder hervorragend. Diese Höchstnote zeugt davon, dass der Versicherer durch sehr kundenfreundliche Versicherungsbedingungen zu überzeugen wusste. Untersucht wurde der Top-Tarif, der für einen erweiterten Leistungsumfang sorgt und der dem Versicherten einen umfassenden Schutz bietet.

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Kein Testurteil zur Transparenz

Das Kriterium der Transparenz wurde von Franke und Bornberg im Augenblick noch nicht untersucht. Der neu eingeführte Faktor steht für die Bereitschaft der Gesellschaft, Einblick in Interna zu geben. Sie sollen eine solide Bewertung der Unternehmensverhältnisse einschließlich der Bilanzen und der Tarifbedingungen ermöglichen.

AMC Award für Nachhaltige Kundenorientierung

STERNE VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN
∗∗∗∗∗ LVM Versicherung
∗∗∗∗∗ Deutsche Ärzte-Versicherung
∗∗∗∗∗ DEVK
∗∗∗∗∗ SV SparkassenVersicherung
∗∗∗∗ Provinzial Nord Brandkasse
∗∗∗∗ Westfälische Provinzial
∗∗∗∗ Provinzial Rheinland
∗∗∗∗ Basler
∗∗∗ AachenMünchner

AMC Finanzmarkt und ServiceValue haben mehr als 5.000 Kunden zum Thema nachhaltige Kundenorientierung befragt. Die Provinzial kommt dabei auf ein sehr gutes Ergebnis – 4 Sterne für die Provinzial Nord Brandkasse, die Westfälische Provinzial und die Provinzial Rheinland. Die Kernaussagen beziehen sich dabei auf die Themen Gesamtzufriedenheit, nachhaltige Kundenorientierung sowie Ruf und Image.

Monatliche Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
– 3 Tarife in einer Beispielrechnung –

Vorgaben:

  • Geburtsdatum: 01.09.1974
  • Schlussalter: 67
  • Nichtraucher
  • Berufe ohne körperliche Tätigkeit
  • Höhe der BU-Rente: 1.500 €
  • Versicherungsbeginn: 01.02.2017
Anbieter Monatsbeitrag – gerundet
AXA – ASBV, BG 1* bis 3- 142 €
Provinzial Rheinland – Top-SBV (Tarif 49) 157 €
Württembergische – BURV 162 €

Ein Versicherer für den Norden

Der Provinzial NordWest Konzern wurde im Jahr 2005 als Versicherungskonzern gegründet. Das Geschäftsgebiet erstreckt sich auf Westfalen, Schleswig-Holstein, Hamburg und Mecklenburg-Vorpommern. Damit ist die Gesellschaft eine der wenigen in Deutschland, die nicht überregional vertreten sind. Dennoch spricht der Versicherer natürlich Kunden in ganz Deutschland an, die von der attraktiven Tariflandschaft profitieren sollen.

Erfahrungen mit der Provinzial

Das TÜV-Siegel „service-tested“, welches der TÜV Saarland jährlich vergibt, wurde 2013 zum vierten Mal in Folge an die Provinzial Nord verliehen. Der TÜV nimmt hierfür die Servicequalität des Versicherers unter die Lupe. Die Benotung mit einer 2,0 zeigt, dass die Provinzial über einen langen Zeitraum hinweg seine gute Servicequalität hält und die Kunden gute Erfahrungen mit der Provinzial machen.

Zum Thema Kundenmeinungen

Portale, auf denen man Kundenmeinungen zu allen möglichen Themen findet, gibt es sehr viele im Internet. Es scheint sehr leicht, seine eigene Entscheidung auf Meinungen und Erfahrungsberichte von anderen zu stützen. Doch kennt man weder den Wahrheitsgehalt noch die Hintergründe dieser Veröffentlichungen. Daher sollte man sich auf jeden Fall nicht allein auf diese Postings verlassen, wenn man auf der Suche nach einer geeigneten Versicherung ist.

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